|
个人养老金制度有望在近日落地，根据有关部门的消息，每年每人缴纳个人养老金的上限可能为12000元。
关于个人养老金，有几个问题需要明确，第一个是个人养老金适合哪些人群，第二个是个人养老金相较于过往我们的社保有着哪些不同，第三个是为何缴费上限会定在12000元。
第一个问题，个人养老金适合的人群从广义角度来说，它是普适性的，任何人群都可以自愿参与个人养老金。但是从适用性效果而言，它针对的主要还是有着一定收入，但是缺乏补充养老金的普通企业员工或者个体经营者。大型企业往往有着企业年金作为职工的养老补充，而超高收入群体可以通过配置年金险来保障自身养老，但是对于一般的企业职工而言，既没有企业年金，又无法满足年金险短期缴费、长期养老的设计理念，那么个人养老金这样一个每月缴费基数低、缴费年限长的产品，就是作为自身养老补充的更好选择。
第二个问题，个人养老金与社保最大的不同在于社保账户里有着个人账户与统筹账户，而个人养老金实施的是全额累计的制度，也就是缴费的每一分钱都在自己的个人账户当中，同时，个人养老金也会享受税收优惠的政策。从理性的角度来看，社保的养老保险更多地体现在“保”字之上，社保能够让居民有一个有保障的养老生活，但是无法做到“大包大揽”，因此想要更好地提升养老生活质量，个人养老金或是年金险都是有必要的。
第三个问题，既然个人养老金制度对于整个社会养老有益处，那么为何缴费上限定在了12000元呢？首先我们说这个缴费上限很可能是在个人养老金制度刚刚推出之后的一个目标参数，后期随着各地经济发展情况的不同，缴费上限很有可能会进行调整，毕竟不同地区的居民养老的成本是存在着不同的，那么规定统一上限也显得不那么的合理。
但是另一方面，我们也能从中看到有关部门对于稳步推进个人养老金的谨慎态度，缴费上限和缴费人数相乘可以得到每年的缴费总量，要进行市场化运营，那么养老金就需要有一个相对平稳的投资环境，短期内大量资金的投入一定会给市场带来信心，但是如果资金量过于大，反而可能将部分资产价格大幅抬高，从长期来看，会对养老金收益产生影响，因此规定一个较低的缴费上限，对于个人养老金短期的运营和投资来说，是更加能接受的，也有利于保障整个投资市场的稳定。
|
主页 > 体育 > 
