时间：2024-04-17 00:10 | 栏目：健康 | 点击：次
滨口和也，日本的一名普通工薪族。直到他的省钱日记被曝光在网络上之前，他还是一个普通的打工仔。
然而，他的“省钱故事”却一点也不平凡。
大学刚毕业时，滨口和也就欠下了486万日元（折合人民币31万元）的奖学金贷款。这个数额几乎达到了日本个人破产的水平。
不过，工作七年，他和妻子总共存了7000万日元（折合人民币450万元）。
他是怎么做到的？
答案就在这篇文章中。
1.职业薪资要了解滨口一也的储蓄经历，首先要了解他所处的时代。
日本劳动政策研究培训机构的一项调查显示：
当时，平均而言，一个初中文化程度的男孩一生收入为1.771亿日元；
高中学历的男生为1.952亿日元；
拥有大学或硕士学位的男生为2.541亿日元；
初中文化程度的女孩收入为1.114亿日元；
高中学历的女生为1.262亿日元；
拥有大学和硕士学位的女孩的收入为1.98亿日元。
当然，这个数据仅限于60年的工作。
由于很多人60岁以后还会继续工作，所以他们的实际职业工资略高。
这个官方机构每年的常规任务之一就是采访大量退休人员，询问他们退休后存了多少钱。钱都花在哪里了？
发现他们中的大多数人都无法说出自己的钱花在了哪里。
那么他们的钱去哪儿了？
2.一生的开支为了澄清这一问题，日本总务省对全国实际消费情况进行了详细调查。
在大数据下，他们研究总结了个人资产的变化，发现日本30岁的人一生中资产负值最大；
40岁以后，个人资产价值刚刚转正；
直到50、60岁时，普通人的资产价值才出现正增长。
这个数额的变化反映了日本普通民众的生活。
20岁单身的时候，他们存钱是为了结婚，结婚后，他们存钱是为了买房子的首付。
当你30岁、40岁的时候，你买房的同时，也背上了一大笔贷款，需要几十年的连续还款。
与此同时，30多岁、40多岁的人仍然要缴纳保险费，有孩子的家庭还要缴纳教育费。
50岁以后，他们得到了短暂的休息彼得，然后开始加紧准备养老金。
这几乎已经成为大多数普通人的固定模式。
不过，滨口和也发现了一个大问题。
那就是：这些人在不知情的情况下花光了所有的钱。
换句话说，他们根本没有金钱计划。
3、问题出在哪里？滨口和也在与同事、朋友聊天时，还发现身边的人很难存钱的原因有三个，分别是：没有明确的目的；没有实际的计划，只有三分钟的热情；永远不要优化你的计划。
虽然很多理财书籍和课程都有“节省收入的20%”、“每月节省3万日元”等建议，但看完这些内容后，真正能省钱的人却屈指可数。
滨口一也甚至发现：他身边没有一个善于储蓄的人。
他们无法储蓄的原因是他们没有将这些数字与自己的生活联系起来。
也就是说，存那么多钱有什么意义呢？他们谁也没有想到这一点。
如果目标不具体、理由不充分、需求不强烈，他们就不会制定专门的省钱计划。
如果没有计划作为指导，许多人只省了三分钟的钱。
他们一开始可能会存几天或几个月的钱，但很快他们就失去了继续存钱的动力。
他们甚至可能会花额外的钱来奖励自己，因为他们非常努力地存钱。
针对这一现象，英国著名经济学家阿尔弗雷德·马歇尔的建议是：“你必须有一颗温暖的心和冷静的头脑。”
但大多数人热情空洞，不会用冷静的头脑去思考现实可行的计划。
所以，没有计划作为基础，他们不知道自己在某个阶段“储蓄太多还是太少”，更谈不上制定一个完美的储蓄计划。
结果是，在费用混乱的情况下，“绝大多数人都分不清自己的钱花在哪里了。”
4. 储蓄金字塔滨口和也也在一家咨询公司工作，因此他决定利用公司的资产管理方法，将自己的积蓄与妻子集中起来。
按照日本官方给出的职业平均工资标准，他和妻子一生的收入约为2.1183亿日元（按工作35年计算）。
他们计划在 7 年内节省 7000 万美元。
因此，这2.1183亿人被分为5个7年期，每个7年期的平均收入为4200万日元。
这个数额对于7000万日元来说显然是不够的。
该怎么办？
其实很简单。
不要忘记了，上面提到的数据只是平均收入水平，并不是滨口和也夫妇的收入水平。
他们非常努力地工作以尽快实现储蓄目标。所以他们的收入水平是同等教育水平人群的两倍。
这样的话，7年后他们的收入将为8400万日元。
但这还不足以让他们实现目标。毕竟吃、穿、住、行都是必要的开支。
所以，他们使用了储蓄金字塔。
第一个层次是梦想：他们梦想在横滨过着轻松的生活，不用担心工作和生计。
第二个层次是目标：7年内储蓄7000万，让他们过上梦想的生活。
第三个层次是计划：平均每年、每月、甚至每周要存多少钱。
第四个层次是行动：努力增加收入，比如兼职、做私人咨询、夫妻一起做额外的项目等；勤俭节约，如控制房租、伙食费、设备费等。
这样一个符合“业务框架”的“储蓄金字塔”就建立了。
由于他们严格遵守储蓄金字塔的要求，不到7年的时间就节省了7000万日元。
当然，他们的存钱之路也并非一帆风顺，比如突发疾病的意外开支、临时娱乐的过度开支、孩子出生的各种费用……
那么滨口和也夫妇是如何成功解决这些储蓄问题的呢？他在《麦肯锡资金管理方法》一书中公开了自己多年来所有的省钱秘诀、经验、方法和原则。
站在新的起点上，滨口和也夫妇决定在10年内存下1亿日元。这笔钱足够他们通过理财过上稳定的生活了。在书的最后，滨口一也感叹道：“在我们准备储蓄之前，作为工薪族，我和妻子都很着急。但当我们成功储蓄了1000万、2000万……5000万、7000万之后，我发现在省钱方面每个人都有平等的机会”
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